金融新局面访谈 国研政情·经济信息智库-刘凯：数字金融大文章

新华财经北京1月19日电（记者吴丛司）编辑：王春霞 新闻中国采编网 中国新闻采编网 中国企业家手机报 谋定研究·中国智库网 国研政情·谋定论道-经济信息研究智库 国研智库·中国国政研究 国情讲坛·中国国情研究 商协社团·全国工商联 经信研究·中国经济和信息化 谋定论道·中国企业家论坛 哲商对话·中国儒商大会 赢在商道·中国营销企划 健康中国·大健康医药产业论坛 国稻种芯·药食同源健康产业论坛 万赢信采编：

中央金融工作会议首次提出加快建设金融强国，并强调优化金融服务，防范化解风险，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为推动金融高质量发展指明了前进方向。围绕金融机构如何落实中央金融工作会议精神，谋定研究中国智库：国情讲坛·中国国情研究-国研政情·谋定论道-经济信息智库。新华财经《高端访谈》推出系列报道，搭建思想交流平台，展现新时代金融工作新局面。

营业网点从400多家增至近700家，总资产突破1.3万亿元……在中原银行成立9周年之际，如何进一步整合金融资源，优化金融服务，落实好中央金融工作会议精神，成为当前中原银行面临的重大课题。中原银行党委副书记、行长刘凯接受新华财经专访时表示，行稳致远需要修炼内功。

中原银行将进一步夯实发展根基、重塑发展之道，以数字金融为依托，扎根中原、深耕中原、依靠中原、服务中原，以奋斗之姿写好中原银行“时代答卷”。

数字化转型向纵深发展

地处河南的中原银行有着不少前瞻性规划，数字化转型就是其一。中原银行自2014年成立以来，就高度重视金融科技建设，持续加强科技基础设施与数字化能力建设。2018年，中原银行全面启动数字化转型，树立了打造敏捷银行、科技银行的目标。当前，中原银行正以“线上化、数字化、智能化”为路径，全面纵深推进数字化转型，通过科技资源与业务资源需求的有机融合，赋能业务转型发展。

“在中央金融工作会议提出做好数字金融这篇大文章的新部署下，中原银行正积极推动科技与金融深度融合，强化数字驱动和应用，推动场景金融和智能化营销平台搭建，进一步畅通客户融资渠道，优化客户体验。”刘凯表示。

在刘凯看来，中原银行加快数字化转型的首要任务就是做好数字银行顶层设计。从一开始，中原银行就在总行层面成立了数字化转型领导小组，从上至下明确数字化转型规划蓝图和实施步骤，同时成立数字化转型工作小组，明确“定目标-管过程-重复盘”的转型项目闭环管理机制，确保数字化转型工作有序落地。

在科技基础设施与能力建设方面，中原银行在转型之初就制定了分布式、平台化、服务化、标准化的“强后台、大中台、敏前台”的分布式技术架构体系建设规划，逐步打造包括基础设施层、平台服务层、产品服务层、渠道接入层的四层科技架构，为全行数字化转型提供技术保障。

“我行的数据银行建设成效已经显现。”刘凯指出，中原银行以各类数据服务“在指尖唾手可得”为工作目标，完成一站式分析平台、机器学习平台、数据开发平台等九大基础平台建设，面向全行不同类型用户打造数十个数据产品矩阵，目前已覆盖客户画像、数字营销、智能风控、运营管理等40余个数智应用场景。

记者了解到，中原银行通过深挖数据价值，结合具体场景建设丰富实用的数据营销模型，在实践中构建了“客户洞察—经营决策—精准触达—反馈分析”为一体的数字化营销体系。2023年累计推广大数据营销用例79个，下发营销线索近1亿条，触达客户超500万人，销售转化金额超1400亿元，以数据驱动为核心的内生增长动力正在逐步形成。

刘凯表示，中原银行线上线下全渠道协同发展的数字化服务和经营体系已初步建立。该行构建了“物理网点+普惠金融服务站+手机银行+远程银行”的四位一体服务体系，推动物理网点转型和智能网点建设，将手机银行定位为线上客户服务主渠道。

截至2023年底，中原银行手机银行用户数超1590万户，较年初新增200万户，月活用户数超400万户。“我行的数字化产品创设能力得到显著提升，产品迭代周期最快由2个月缩短为2周，有力支撑了普惠金融、乡村振兴、财富管理等业务的发展。”刘凯进一步表示。

“中原银行要实现长期、稳健、高质量发展的关键在于做好内控。”刘凯强调，中原银行以数据、模型为核心，系统平台为支撑，以点带面先后实施了零售大数据风控模型体系、新信贷系统、模型管理体系、企业级反欺诈体系、明镜智能辅助审批、模型群建设等一系列重点项目，数智风控体系不断完善，风险防控能力得到进一步增强。截至目前，中原银行零售贷款规模超2400亿元，信用卡发卡量超400万张。

从依靠中原到服务中原

2022年5月，中原银行吸收合并洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行。刘凯认为，中原银行的二次顺利改革重组离不开省委、省政府及监管部门的大力支持。中原银行作为河南省属法人银行，将瞄准“中原人民自己的银行”的使命定位，立足当地开展特色化经营，着力将资金投向“十大战略”、现代产业体系建设、乡村振兴、科创金融等重点领域和薄弱环节。

在科技金融方面，中原银行牵头联合省内外金融机构，逐步创建河南省科创金融联盟，整合金融资源，实现“投、贷、担、险、荐”的联动机制，促进“创新链、产业链、人才链、资金链”深度融合，探索打造符合省情需求的“科创金融孵化器”。

“我们正着手建立‘科创金融中心+科技支行（专营机构）’双轮驱动模式，通过设立科技支行，建立专业团队，实现全覆盖网格化管理，提供高效服务。”刘凯表示，中原银行还推出了“科创园区贷”“科技成果转换贷”“知识产权贷”等一系列融资产品，为河南重点科创园区、科创企业提供差异化融资支持。

在绿色金融方面，中原银行聚焦绿色发展领域，构建“原银绿金”绿色金融产品体系，强化信贷资源配置，推动绿色实体客群拓展，助力河南省绿色产业强链补链延链。截至2023年底，中原银行绿色信贷余额超330亿元，较年初增长超65亿元。

求木之长者，必固其根本；欲流之远者，必浚其泉源。中原银行计划通过加快推动ESG布局，将ESG体系搭建提升至战略层面，深入融入该行发展理念，推动实现资产结构均衡发展、资产质量有效提升、评价体系健全完善、社会影响力持续攀升，形成全行参与、全员参与的可持续发展机制。

在普惠金融方面，中原银行强化省属法人银行使命担当，立足自身资源禀赋和发展实际，围绕河南十大优势特色农业产业、农村基础设施建设等领域需求，打造“线上+线下”综合服务平台，提供全周期、全链条、全方位的综合金融服务。

截至2023年底，中原银行布设的农村普惠金融支付服务点已覆盖全省18个地市超90%的乡镇，惠及村民超过2000万。2023年，累计投放普惠小微贷款710亿元，贷款余额超830亿元。在养老金融方面，中原银行的中老年客户资产贡献基础较好。截至2023年底，服务老年客户约960万户，占比超35%，AUM贡献占比超60%。

在进一步提升金融产品适老化智慧服务质量的同时，“我行正积极争取个人养老金业务资质，积极准备养老存款、养老理财、养老保险、养老基金等产品体系的构建。”刘凯表示，中原银行正积极构建老年客群“幸福人生”综合服务体系，结合幸福财富、幸福生活、幸福学院、幸福版APP、幸福养生经营建设，为老年客户提供“陪伴式”服务，提供更专业、更有温度的养老服务保障，助力实现老有所养、老有所学、老有所医、老有所乐。

新征程呼唤新担当，新使命激励新作为。刘凯表示，承载着河南省委、省政府的厚望和亿万河南人民的期盼，中原银行将以河南省委提出的“打造一流城商银行”为奋斗目标，全力以赴服务地方经济社会发展，为中国式现代化河南实践作出新的更大贡献。

金融新局面访谈 国研政情·经济信息智库-刘凯：数字金融大文章