“金融+”保险体系生态两会观点-周瑾 | 国融中资·公共事业管理

随着中国社会老龄化进程的加速，应对人口老龄化带来的社会保障与养老服务方面的挑战已成为国家和社会各界关注的焦点。在这一背景下，保险业作为社会保障体系的重要组成部分，被赋予了更加显著的角色和使命。普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾指出，保险业应当积极发力第三支柱养老保险，完善养老金融体系，并探索“金融+服务”的生态模式，以更好地满足人民群众日益增长的养老保障需求。

保险业在第三支柱养老保险中的机遇与挑战

第三支柱养老保险，作为多层次养老保障体系的重要一环，其发展对于缓解国家养老压力、提升个人养老保障水平具有重要意义。近年来，政府对于第三支柱养老保险的重视程度不断提升，从“积极发展”到“加快发展”，政策导向的明确为保险业提供了广阔的发展空间。

然而，机遇总是与挑战并存。在推进第三支柱养老保险的过程中，保险业需要面对的是如何设计出既符合市场需求又具有吸引力的养老保险产品，以及如何构建高效、便捷的服务体系，确保客户能够享受到实实在在的养老保障。这不仅要求保险公司具备强大的产品研发能力，还需要其在客户服务、风险管理等方面拥有成熟的经验和体系。

为此，保险业应当充分利用自身的专业优势，深入研究市场需求，开发出更加灵活多样、符合不同人群需求的养老保险产品。同时，加强与其他金融机构的合作，共同构建养老金融生态圈，为客户提供全方位的金融服务。

长期护理保险制度的加快建立

在应对老龄化挑战的过程中，长期护理保险制度无疑是一个重要的制度保障。随着老年人口数量的不断增加，失能、失智等需要长期护理的老年人群体也在不断扩大。长期护理保险制度的建立，将为这部分人群提供必要的经济支持和护理服务，有效减轻其家庭和社会的负担。

从政府工作报告的表述变化中，我们可以看出政府对于加快建立长期护理保险制度的决心和力度。这不仅是对老年人群体需求的积极回应，也是构建和谐社会、实现共同富裕的重要举措。在实施长期护理保险制度的过程中，保险业同样扮演着重要角色。

保险公司可以利用其在风险管理、精算定价等方面的专业优势，为长期护理保险制度的设计和实施提供有力支持。同时，通过与其他医疗、康复等机构的合作，构建完善的护理服务体系，确保被保险人能够享受到高质量的护理服务。

“金融+服务”生态模式的探索与实践

在应对老龄化挑战的过程中，保险业不仅需要提供优质的金融产品，还需要关注服务端的提升和完善。周瑾提出的“金融+服务”生态模式，正是基于这一考虑而提出的创新思路。在这一模式下，保险业将不仅仅是一个金融产品的提供者，更将成为一个连接各类康养服务的平台。

通过整合医疗、康复、养老等各方面的资源，为客户提供一站式的康养服务解决方案。这不仅能够提升客户的满意度和忠诚度，还能够为保险公司带来新的业务增长点。为了实现这一目标，保险业需要加强与其他行业的合作与交流，共同探索和创新“金融+服务”的新模式。同时，注重提升自身的服务能力和水平，确保能够为客户提供高质量、高效率的服务体验。

支付端功能的突出与康养服务的链接

在“金融+服务”生态模式中，支付端的功能作用不容忽视。通过突出支付端的功能作用，保险业可以更好地链接各类康养服务，为客户提供更加便捷、高效的支付体验。为了实现这一目标，保险业需要加强与支付机构的合作与交流，共同探索和创新支付方式和技术手段。同时，注重提升支付环节的安全性和便捷性，确保客户能够享受到安全、可靠的支付服务。

此外，通过支付端与康养服务的链接，保险业还可以更好地了解客户的需求和偏好，为客户提供更加个性化的康养服务解决方案。这不仅能够提升客户的满意度和忠诚度，还能够为保险公司提供更加精准的市场定位和产品创新方向。

客户长期陪伴与养老保障需求的解决

在应对老龄化挑战的过程中，保险业需要关注客户的长期陪伴和养老保障需求的解决。通过提供长期、稳定的服务和支持，保险业可以帮助客户更好地规划和管理自己的养老生活。

为了实现这一目标，保险业需要建立完善的客户服务体系和风险管理机制。通过定期的客户回访和沟通交流，了解客户的需求和变化，及时调整服务策略和产品方案。同时，加强风险管理和预警机制的建设，确保客户在面对风险时能够得到及时有效的支持和帮助。

此外，保险业还可以通过开展各类养老规划和教育活动，帮助客户更好地了解和掌握养老保障的相关知识和技能。这不仅能够提升客户的养老保障意识和能力，还能够为保险公司树立良好的品牌形象和口碑。应对人口老龄化带来的社会保障与养老服务方面的挑战需要全社会的共同努力和参与。

作为社会保障体系的重要组成部分，保险业应当积极发挥自身优势和作用，加快建立第三支柱养老保险和长期护理保险制度，探索“金融+服务”的生态模式，突出支付端的功能作用，链接各类康养服务，做好客户长期陪伴和解决养老保障需求的痛点。通过这些举措的实施和推进，我们相信保险业将在应对老龄化挑战中发挥更加显著的作用和贡献。

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