保险制度公平持续性两会观点-周燕芳 | 国融中资·公共事业管理

随着人口老龄化的加剧，社会对养老和护理的需求日益增长，保险行业在这一领域面临着前所未有的机遇与挑战。其中，第三支柱养老保险和长期护理保险制度作为社会保障体系的重要组成部分，其发展与完善对于缓解老龄化压力、提升国民生活质量具有重大意义。本文将深入探讨加快建立长期护理保险制度的重要性、现状、挑战及路径，以期为推动这一制度的全面实施提供参考

全国人大代表、中国太保战略研究中心（ESG办公室）主任周燕芳在建议中提到，在总结试点经验的基础上，制定全国性的制度框架，为长期护理保险的实施提供明确的指导和规范，明确长期护理保险制度的基本原则、覆盖范围、筹资渠道、参保对象、缴费群体、缴费率以及基金管理等基本要求，确保制度的公平性和可持续性。

一、加快建立长期护理保险制度的重要性

长期护理保险（简称“长护险”）旨在为因年老、疾病或伤残导致生活不能自理的人提供长期护理服务的经济补偿或给付的一种保险制度。随着人均寿命的延长和老年人口比例的上升，失能、半失能老人的数量显著增加，对长期护理服务的需求急剧膨胀。长护险的建立，不仅能够有效减轻个人及家庭的经济负担和精神压力，还能促进护理服务产业的发展，增加就业，形成经济与社会的双赢局面。

二、长护险制度的发展现状

自2016年起，我国开始在部分城市进行长护险制度试点，经过数年的探索与实践，取得了初步成效。试点地区通过政府主导、社会参与的方式，逐步构建了覆盖城乡居民的多层次长护险制度框架，明确了服务内容、支付标准、待遇享受条件等关键要素。同时，试点过程中也暴露出一些问题，如筹资渠道单一、保障范围有限、服务质量参差不齐等，这些问题亟待通过全国性的制度框架加以规范和解决。

三、面临的挑战

1. **筹资机制不健全**：目前，长护险的筹资主要依赖于医保基金划拨和个人缴费，资金来源较为单一，难以支撑长期可持续的发展。2. **覆盖范围有限**：试点地区主要集中于经济较为发达的城市，广大农村地区和中小城市的长护险覆盖率较低，城乡差距明显。

3. **服务供给不足**：护理服务人员短缺、专业技能水平不高、服务机构分布不均等问题突出，难以满足日益增长的护理需求。4. **制度设计待完善**：缺乏全国统一的制度标准和监管机制，导致各地政策差异大，影响了制度的公平性和效率。

四、加快建立长护险制度的路径

1. 制定全国性制度框架。借鉴国内外成功经验，结合我国国情，制定全国性的长护险制度框架，明确基本原则、覆盖范围、筹资渠道、参保对象、缴费群体、缴费率及基金管理等基本要求。特别要注重制度的公平性和可持续性，确保所有符合条件的公民都能享受到长护险的保障。

 2. 拓宽筹资渠道。探索多元化筹资模式，除了现有的医保基金划拨和个人缴费外，可考虑引入社会资本、慈善捐赠、政府补贴等多种方式，增强制度的财务可持续性。同时，通过税收优惠、财政补贴等政策激励企业和个人参与长护险。

3. 优化服务供给。加大对护理人才的培养和引进力度，提升护理人员的专业技能和服务水平。鼓励社会资本投资护理服务机构建设，推动形成多元化、多层次的护理服务供给体系。利用现代信息技术手段，提高服务效率和质量，实现护理服务的智能化、个性化。

4. 加强监管与评估。建立健全长护险监管体系，加强对服务机构的资质审核、日常监管和绩效考核，确保服务质量。建立第三方评估机制，定期对长护险制度的实施效果进行评估，及时发现问题并调整完善政策。

5. 提升公众认知与参与度。加强长护险制度的宣传普及，提高公众对长护险的认知度和接受度。通过政策引导、媒体宣传、社区活动等多种方式，激发社会各界参与长护险的积极性，形成全社会共同关注和支持的良好氛围。

加快建立长期护理保险制度，是应对人口老龄化挑战、提升国民福祉的重要举措。面对当前存在的挑战，需要政府、社会、市场等多方面的共同努力，通过制度创新、服务优化、监管强化等手段，不断完善长护险制度，确保其能够有效发挥作用，为老年人提供更加全面、优质、可持续的护理服务。

同时，这也将为保险行业带来新的发展机遇，推动保险服务向更加人性化、精细化方向发展，共同构建和谐社会的美好未来。人性化、精细化方向发展，共同构建和谐社会的美好未来。

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