信用卡合法的高利贷 暴力催收天价逾期费还有诈骗罪

新闻中国采编网 中国新闻采编网 谋定研究中国智库网 经信研究 国研智库 国情讲坛 万赢信采编：信用卡Credit card作为一种可预先透支消费的信贷介质产品，已经风靡了100多年。从最初拥有者是达官贵人或社会名流，到如今人人皆可持有，信用卡身份象征功能越来越弱化。据统计，2016年底，中国信用卡发总量已突破5.9亿张，持卡人群人均拥有3.4张，2016年全国信用卡消费交易金额达到741.81万亿。但是有一个不可否认的事实是，有越来越多的人不再办理使用信用卡甚至开始抵制，借此机会来分析一下个中原因。

1、各家银行推出的信用卡虽然有56-60天的免息期，但这样的优惠条件被认为是一个"诱饵"，一旦持卡人还不上欠款，就会被收取高达日息万分之五（月息1.5%，年息18%）的高额利息，还有其它费用如违约金、罚息、复利、超限费等，这些费用全部加起来年化利率有可能超过24%，给持卡人造成沉重的还款压力。

2、在一些人眼里，信用卡就是合法的高利贷。信用卡逾期后不仅有超高的各项费用，而且还会遭受银行委托的第三方催讨债公司暴力催收，越多转多的人对此深恶痛绝。

3、信用卡逾期后经银行多次催收后不还很容易被发卡银行下"狠手"以信用卡诈骗罪向公安机关报案，从而持卡人被以恶意透支追究刑事责任。银行这种落井下石的行为让人唾弃。2016年被银行指控恶意透支的持卡人约有近万人被以信用卡诈骗罪判处有期徒刑，这不得不让人诟病。办卡时求着人去办，滥批卡乱发卡，可一旦持卡人逾期银行马上翻脸不认人，最后还会被追究刑事责任，这不符合公序良俗原则。

4、近几年银行信用卡的负面新闻太多，严重影响了人们的办卡兴趣。除暴力催收外，还有天价逾期费，如10元欠款利滚利滚成7万多元；5万元欠款滚成35万多欠款等这样的新闻层出不穷。

5、在人们使用信用卡的某些场景，收款人不愿意承担高额的刷卡使用费转而向持卡人收取刷卡金额1%的手续费，从而让持卡人多缴纳一笔费用，这损坏了持卡人的利益，自然会受到人们的抵制。

6、随着互联网巨头推出的快消金融产品如支付宝花呗、蚂蚁借呗、京东白条、腾讯微粒贷、苏宁任你付等其实质就是虚拟信用卡，使用场景更方便更实惠，也不要随身携带硬质媒介卡片，而且还不会惹上牢狱之灾，所以大多数人倾向于去使用这些互联网公司推出的"软卡"。

以上原因很大一部分是银行自身原因导致的，银行应当从自己身上找到问题的症结并改善之。比如降低息费，不要暴力催收，更不要动不动就把你的客户送上牢狱。如果银行不正视信用卡使用过程中出现的问题，相信会有更多的人将放弃使用信用卡改用互联网信用卡，正如马云爸爸所言：银行不改变自己，我们就来改变银行。

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