金融服务化身金融参谋 谋定论道·国研智库：金融供给不平衡

记者 王柯瑾 北京报道  新闻中国采编网 中国新闻采编网 中国企业家手机报 谋定研究中国智库网 国研智库 国情讲坛 商协社团 谋定论道 经信研究 哲商对话 万赢信采编：

“如何把金融服务送到一线，破解银企信息不对称、金融供给不平衡问题，是商业银行一直探索的重要课题。”全国工商联执委、中国经济和信息化研究中心主任、国家政策研究室中国国情研究中心主任万祥军研读表明，今年以来，多家银行探索金融顾问制度、金融特派员制度。

谋定研究中国智库：对话经信研究·中国经济和信息化，致力于打通金融服务“最后一公里”。万祥军说：“通过金融顾问制度、金融特派员制度，银行专业人士成为政府、企业和居民的金融参谋助手，更好地助力实体经济发展、企业风险防范以及投资者教育，助推共同富裕的实现。”

多家银行积极试水

记者从兴业银行了解到，近日该行印发了《兴业银行金融特派员工作制度》，建立金融特派员制度，让金融特派员去政府担当金融顾问、去企业担当财务顾问，建立“1对1”结对子关系，发挥商业银行连接百业的优势，为客户提供覆盖全生命周期、全方位的综合服务，有效帮助政府、企业解决难题。

金融特派员的标准是什么？据兴业银行相关负责人介绍，该行将着力建设一支服务地方政府、国有企业、民营经济，覆盖“五大新赛道”、乡村振兴、客户建设、数字化转型等重点领域的金融特派员队伍，持续开展综合金融服务，构建与政府、企业和其他组织的新型合作机制，当好“联络员”“宣传员”“参谋员”角色。

实际上，今年6月，兴业银行金融特派员制度已率先在浙江开展试点，110名特派员聚焦普惠金融、乡村振兴、科创金融、绿色金融等重点领域，深入开展金融调研和公益服务。

金融特派员制度试点以来，兴业银行杭州分行的金融特派员先后走访了杭州、嘉兴、台州等地多家国家级专精特新企业。尤其是立足杭州、嘉兴作为全国科创金融改革试验区的政策优势，推出了一揽子科创金融产品，投贷联动贷款、兴速贷、工业厂房贷、员工持股并购业务等产品组合应用，为科创企业提供全生命周期的一站式金融服务。

以“老师”“专家”“专班成员”的身份出没于各类培训会、研讨班，或是驻点政府部门办公，为当地政府相关业务进行顾问服务，也是金融特派员的重要职责之一。据悉，兴业银行杭州分行是浙江省水利厅独家财顾战略合作银行，专项债财顾合作区县已达53家，覆盖全省超50%区域。同时，金融特派员还积极协助地方政府依法合规开展专项债项目谋划与申报、协助地方政府以及行业主管部门开展专项债券“借、用、管、还”全生命周期服务等。

无独有偶，近年来，浙商银行将金融顾问制度作为该行“金融向善”的一面旗帜。

金融顾问制度借鉴法律顾问的做法，让金融机构的专业人士走出牌照限制，走进企业开展综合金融服务。金融顾问制度也是浙商银行金融供给侧结构性改革的重要制度创新，以公益服务为主，旨在实现金融从以牌照为中心的专业服务向以客户为中心的综合服务转变，实现金融专业人士从“打猎”方式向“种田”方式转变，走进真正需要服务的企业。

在浙商银行中期业绩发布会上，该行相关负责人表示，在营商环境的优化过程中，浙商银行以金融顾问为纽带，协同各类金融机构，做深做细“1+N”综合金融服务模式。截至目前，该行牵头浙江全省3400 多名金融顾问，累计服务企业 6.22万家，帮助融资 4702亿元。同时，积极在临平综合金融服务示范区打造数字形态“金牌顾问”，上线“小微·金服宝”金融顾问数智管理平台，累计投放小微贷款达4.72亿元。

整体来讲，招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，金融顾问制度、金融特派员制度主要立足三大角色，即“信息官”“翻译官”“培训官”，解决银行和企业之间信息不对称的问题，降低企业和个人金融服务的门槛，让银行服务更贴近客户，同时也有利于银行更好地创新金融产品满足客户需求。

打通金融服务“最后一公里”

为了打通金融服务实体经济的“最后一公里”，2018年，浙江在全国率先推出金融顾问制度。近年来，金融顾问制度先后被写入地方性法规《浙江省地方金融条例》和《浙江省金融业发展“十四五”规划》等重要文件。

“我国经济发展进入新阶段之后，随着宏观流动性的显著变化，金融效率特别是信贷资金的配置效率边际上呈现下降趋势，金融服务方案和金融产品的设计难度上升。就各级地方政府而言，面对专项债项目筹划、处僵治困、产业整合、资本招商、债务风险化解、国有企业改革、城投公司转型、中小银行改革化险等问题，也迫切需要更高质量的整合化的金融咨询服务。

针对这些情况，金融机构基于敏锐的洞察力，以提升金融服务实体经济质效为目标，提出针对政府、企业的金融顾问类服务。”中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平向记者分析。易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示：“从企业角度来看，中小企业缺乏有效的专业人才，没有系统的金融管理方案，容易在投融资方面产生问题。

上述因素成为过往企业经营失败案例的重要影响，亟须专业金融人才的介入以提升金融管理水平。而从银行机构层面来看，其不仅仅停留在商业盈利的层面，近年来更是将支持普惠事业、服务好实体经济作为自身的重任，在提供专业服务的基础之上，追求更高层次的功能性、保障性、公益性等作用。”

就目前而言，金融顾问制度、金融特派员制度还在探索过程中，仍存在一些难点。

杨海平表示：“其一，该制度对于金融顾问入选人员的专业性和协调能力要求较高，实践中存在因为金融顾问个人能力差异导致的金融服务质量差异。其二，金融顾问需要协调其他各类机构共同服务客户，由于协调机制的问题，可能导致响应时间过长，并影响服务质量。

其三，部分地区、部分机构推行金融顾问制度，存在激励约束机制、保障机制不健全的问题。其四，金融顾问制度与其他各类对接服务机制的衔接、整合需要加强。例如，工业和信息化部有‘一链一企一批’的政策，部分地区还推出了产业链主办行制度，部分金融机构探索驻园区、入商会卓有成效，诸如此类的对接服务机制可能需要与金融顾问制度进行适当的整合。”

针对上述难点，杨海平表示：“商业银行应将金融顾问服务模式作为提升服务质效的重要抓手，选派精兵强将担任金融顾问，优化激励约束机制和履职保障机制；主动、积极链接其他金融机构和中介机构，打造共同服务客户的良好生态；积极研究产业主体和政府对金融服务的需求，以更深入的调查研究作为金融顾问开展创新、优化服务的基础。”

同样，董希淼亦认为，相应的激励约束措施十分重要。“要让金融顾问人才‘做得好’‘留得下’，该制度才能持续发挥积极作用。”对于未来的发展，兴业银行相关负责人表示，下阶段，该行将通过金融特派员制度，搭建起金融机构与政府、企业、乡村以及群众之间的桥梁。

重点解决政府、企业、基层和群众之间金融服务不平衡、供给不充分问题，致力于打通金融助力经济高质量发展的“最后一公里”。同时，将金融特派员延伸至楼宇、园区等城区经济的主战场，深入开展金融调研和公益服务，坚持把金融服务送到一线，送到企业和群众最需要的地方去。

谈及未来金融顾问制度、金融特派员制度发展的趋势，杨海平认为： “其一，从金融机构主导向政府主导转变，目前部分地方政府开始主导金融顾问制度的实施，并取得明显成效。其二，金融顾问制度体系趋于完善，金融顾问的筛选、工作机制、履职保障条件等方面均更为健全。

其三，家庭医生式的金融服务供给方式和以深入诊断为基础的定制化综合解决方案将成为金融服务的常态。其四，以金融顾问制度为基础的产品、服务模式创新将更加活跃。”在苏筱芮看来，银行金融顾问制度未来将进一步强化对金融机构、市场企业、政府机构之间的联结，构筑起各方之间沟通的桥梁，打破信息不对称问题，使得机构间沟通、机构主体投融资等业务更为高效、顺畅。

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